Het kopen van een levensverzekering kan een van de grootste financiële beslissingen zijn die u ooit in uw leven zult nemen. Als gevolg daarvan bekijkt u het hele proces misschien van de buitenkant, niet echt wetend waar of hoe te beginnen. Als dat het geval is, bent u hier aan het juiste adres. Deze stap-voor-stap gids zal u helpen alles te begrijpen wat u moet weten over het kopen van levensverzekeringen.
Het juiste plan vinden
De eerste stap bij het vinden van het juiste levensverzekeringsplan voor uzelf is het bepalen van het bedrag van de dekking die u nodig hebt. Dit zal afhangen van uw persoonlijke inkomen, passiva, grootte van uw gezin, enz. Veel verzekeringsmaatschappijen zullen diensten aanbieden om u te helpen deze stap uit te zoeken.
Zodra u een duidelijk idee heeft van uw dekkingsbehoeften, is de tweede stap om te beginnen met het vergelijken van de verschillende levensverzekeringen die beschikbaar zijn in het door u gewenste dekkingsbereik. Gelukkig hebben we een paar shopping hacks om u te helpen bij deze stap:
- Eerst en vooral, neem de tijd bij het bekijken van alle verschillende polissen, en voel je niet onder druk gezet tot het maken van een snelle beslissing door verkoopagenten of zeer marketed websites. Zelfs als u denkt dat u het perfecte plan hebt gevonden, blijf dan kijken en vergelijken totdat u een volledig beeld hebt van het scala aan polissen dat er beschikbaar is. Alleen dan kunt u een weloverwogen beslissing nemen.
- Het feit dat een polis een lagere premie heeft, betekent niet noodzakelijk dat deze de beste waarde voor uw geld biedt. Als u alle poliskenmerken meetelt, kan het totaalbedrag hoger uitvallen dan dat van andere vergelijkbare polissen die op het eerste gezicht duurder leken, omdat het premietarief uw persoonlijke gezondheidstoestand niet dekt. Als u een specifieke gezondheidsprobleem hebt, of als u een roker bent, bijvoorbeeld, zorg er dan voor dat dit is opgenomen in uw totale polis tarief. Sommige verzekeraars bieden zelfs concurrerende prijzen voor meer specifieke polissen.
- Neem geen genoegen met de eerste offerte die u krijgt. Of u zich nu overweldigd of verward voelt door de verschillende bijna identieke polissen die er zijn, of als u denkt dat u de perfecte polis voor u hebt gevonden, accepteer niet het eerste tarief dat u wordt aangeboden. De prijzen variëren sterk van de ene levensverzekeraar tot de andere. Laat een agent of een makelaar u helpen de beste en meest waardevolle polis te vinden.
- Doe uw onderzoek naar de verzekeringsmaatschappij voordat u een overeenkomst aangaat. U kunt het bedrijf rechtstreeks vragen naar de rating, of u kunt deze online opzoeken via gespecialiseerde websites.
Invullen van de aanvraag en medisch onderzoek
Zodra u uiteindelijk hebt beslist welk levensverzekeringsplan het meest geschikt is en u de aanvraag hebt ingediend, is het eerste wat u moet doen een medisch onderzoek. De verzekeringsmaatschappij zal uw algemene gezondheidstoestand, uw levensstijl (bv. of u regelmatig rookt of risicovolle activiteiten onderneemt), de medische voorgeschiedenis van uw familie en andere aspecten met betrekking tot uw gezondheid onderzoeken om het juiste premiebedrag voor uw polis te bepalen. Dit proces wordt "underwriting" genoemd.
Als u echter in slechte gezondheid verkeert op het moment van de aanvraag, kunt u het medisch onderzoek overslaan; ofwel door u aan te sluiten bij een groepsverzekering via uw werkgever (de meeste bedrijven bieden een bepaalde mate van verzekering aan hun werknemers), ofwel door een "gegarandeerde uitgifte" levensverzekering aan te schaffen, wat een levensverzekeringspolis is die bij overlijden van de verzekerde een uitkering in contanten aan een begunstigde verstrekt, ongeacht hun gezondheidsproblemen in het verleden of heden. Let er echter op dat, hoewel een gegarandeerde levensverzekering gemakkelijker en sneller te verkrijgen is dan een termijnverzekering, deze meestal kleinere overlijdensuitkeringen biedt en alleen beschikbaar is voor aanvragers in bepaalde leeftijdsgroepen (d.w.z. 50 tot 80 jaar).
Het begin van de verzekeringsperiode
Nadat de acceptatieprocedure is doorlopen en uw aanvraag is beoordeeld en goedgekeurd, dient u de polis te ondertekenen (zoals bij elk ander contract) en de eerste premie te betalen. Zo begint de dekking van uw levensverzekering; net wanneer u dacht dat de reis naar het verkrijgen van de polis nooit zou eindigen!
Opgemerkt zij dat de meeste levensverzekeringen een betwistbaarheidsperiode van twee jaar hebben, gedurende welke de verzekeringsmaatschappij het recht heeft de polis te annuleren indien zij ontdekt dat u in uw aanvraag onjuiste informatie hebt verstrekt. Na die twee jaar kan de verzekeraar de polis niet meer opzeggen, maar kan hij deze nog wel aanpassen als u inderdaad onjuiste informatie hebt verstrekt.
Uw polis in het oog houden
U moet uw levensverzekeringspolis regelmatig herzien - sommigen adviseren dit om de drie jaar te doen, of wanneer zich belangrijke veranderingen in uw leven voordoen, zoals een huwelijk, de geboorte van kinderen, of de aankoop van een nieuw huis - om uw huidige financiële verplichtingen te vergelijken met uw huidige polis om er zeker van te zijn dat u nog steeds voldoende gedekt bent.
Als u vindt dat u voorlopig oververzekerd bent, kunt u op zoek gaan naar een andere, goedkopere polis met minder dekking. Of als u onderverzekerd bent, kunt u op zoek gaan naar een polis met meer dekking of bij uw huidige verzekeraar navragen of u aanvullingen op uw bestaande levensverzekering kunt kopen in plaats van een nieuwe.
Het einde van het beleid
Er zijn drie verschillende redenen waarom een levensverzekering zou moeten eindigen:
- De dekking van een overlijdensrisicoverzekering wordt beëindigd op de einddatum van de polis. Als u uw polis in de loop der jaren goed hebt bijgehouden, bent u op deze datum voorbereid, hetzij omdat u aan uw financiële verplichtingen hebt voldaan, hetzij omdat u voldoende spaargeld hebt om deze zelf te dekken.
- Als u op enig moment tijdens de looptijd van uw levensverzekeringspolis stopt met het betalen van de premie, zal de verzekeringsmaatschappij de polis opzeggen. De meeste verzekeraars hebben echter een aflossingsvrije periode van 30 dagen als u een premiebetaling hebt gemist.
- Als u overlijdt voordat de polis om een van de bovengenoemde redenen wordt beëindigd, zal de verzekeraar de volledige overlijdensuitkering betalen aan degene die u als begunstigde hebt aangewezen.
